房贷不可以一年只还一次。房贷都是按月归还的，为了降低风险，银行不会同意用户一年一还。但是，每年都可以进行提前还款，提前归还部分本金，可以有效减少贷款总利息，并且也可以缓解后续的还款压力。用户申请房贷后，请按时归还每月的月供。

至于房贷合同有特殊的约定，允许用户一年还一次，那么用户可以根据合同的约定来还款。