如果贷款拥有还款宽限期，且宽限期大于等于1天，那么最迟还款日后第二天到账，属于宽限期内到账，这样是不影响信用的。而贷款没有宽限期，最迟还款日后第二天到账没有按时到账，这时候就属于逾期，逾期就会影响到个人信用。

因此，用户在还款时，不仅需要注意还款时间，还需要注意到账时间，延迟到账也有可能导致贷款逾期。