贷款发生代偿以后，用户可以与保险机构或担保机构进行协商还款。保险机构或担保机构也希望用户能够还款，因此当用户提交协商还款申请后，通常是愿意与用户协商的。毕竟，没有收回这笔资金，对于保险机构或担保机构来说，损失就需要自行承担。

代偿记录在没有还清欠款前，记录会一直保留在征信中，而在结清逾期的欠款后，代偿记录会在5年后删除。